Politique AML

Dernière mise à jour : 6 février 2026

I) Introduction

Novatrix SRL (la « Société ») est une entité qui organise des jeux de hasard spécifiques au moyen de communications électroniques.

Détenant une licence délivrée par la Tobique Gaming Commission, la Société s’engage à respecter pleinement les exigences légales et réglementaires afin de détecter et prévenir le blanchiment de capitaux et d’autres infractions via ses services.

La Société rend compte directement à la Tobique Gaming Commission de toute activité susceptible d’être liée au blanchiment de capitaux ou à des infractions sous-jacentes.

La présente politique fournit un aperçu des procédures et contrôles AML auxquels la Société se conforme.

II) Profil de risque de la Société

Sur la base de notre profil d’activité, le risque de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme est minimal, notamment en comparaison avec les institutions financières.

La principale raison est que l’argent liquide n’est pas accepté et que seuls les cartes de crédit, portefeuilles électroniques (e-wallets) et autres instruments agréés peuvent être utilisés pour effectuer des dépôts et des retraits.

De plus, la transaction moyenne est d’une valeur relativement faible. Étant donné que seuls des jeux RNG sont proposés, les produits offerts par la Société ne peuvent pas réellement être utilisés comme un outil de blanchiment de capitaux. La seule étape du blanchiment pouvant présenter un risque potentiel pour la Société est l’étape de stratification (layering), risque atténué par diverses mesures quotidiennes de filtrage décrites ci-dessous.

III) Intégration des clients (Customer onboarding)

1. Pour s’inscrire auprès de la Société, un client doit fournir les informations obligatoires suivantes :

Prénom
Nom
Adresse
Ville et code postal
Pays
Adresse e-mail
Date de naissance
Mot de passe (sera chiffré)
Confirmation du mot de passe
Devise du compte
Numéro de téléphone mobile

2. Les joueurs non inscrits ne peuvent pas et ne sont pas autorisés à jouer avec de l’argent réel. Toute transaction en ligne, qu’il s’agisse d’un paiement entrant ou sortant, ne sera pas acceptée ni traitée en espèces.

3. Une fois le processus d’inscription terminé, les clients reçoivent un e-mail de bienvenue contenant un lien permettant d’accéder à leur compte. Cette procédure vise à vérifier l’adresse e-mail du client.

4. Les clients ne peuvent pas s’inscrire en indiquant comme pays de résidence l’un des pays de la liste suivante :

Bahamas
Botswana
Cambodge
Éthiopie
Pakistan
Panama
Sri Lanka
Syrie
Trinité-et-Tobago
Tunisie
Yémen
Arabie saoudite
États-Unis (USA)
Corée du Nord
Iran
Hong Kong
Chine
Panama
Arabie saoudite

Ainsi que d’autres pays restreints / sanctionnés conformément aux recommandations et réglementations du GAFI (FATF) / ONU.

5. Les clients âgés de moins de 18 ans se verront refuser l’ouverture d’un compte.

IV) Diligence raisonnable client (Customer Due Diligence – CDD)

1. La procédure CDD comprend la collecte et la vérification des documents suivants :

Preuve d’identité (« POI »)
Preuve d’adresse (« POA »)
Preuve du compte de paiement (« POPA »)
Déclaration d’origine de la richesse (« SOWD »)

2. La CDD doit être appliquée au client dans les cas suivants :

Transactions d’un montant de 10 000 USD ou plus, qu’il s’agisse d’une transaction unique ou de plusieurs transactions liées entre elles.
Le client effectue de petits dépôts accompagnés de dépôts inhabituellement élevés et la CDD n’a pas encore été réalisée.
Le client est observé tentant de créer plusieurs comptes et la CDD n’a pas encore été réalisée.
Le compte du client a été inactif pendant plus de 6 mois, est à nouveau actif et l’adresse IP ainsi que l’activité transactionnelle diffèrent de l’activité précédemment observée.

3. Des mesures de diligence supplémentaires peuvent être appliquées, à la seule discrétion du personnel de la Société, notamment :

selfie
selfie avec POI
selfie avec une note spécifique (exemple : « Hello 'casino name' ») et/ou autres conditions particulières (clignement des yeux, mouvement de la tête/de la main, etc.)
vérification vidéo
contrôle de vivacité (liveness check)
contrôle biométrique

4. Critères d’acceptation des documents de vérification :

POI : toutes les données (nom, date de naissance, citoyenneté) doivent correspondre intégralement aux données figurant dans l’onglet des informations du joueur. Le document doit être valide ; la photo du titulaire, la date de naissance, la date d’émission et/ou d’expiration sont obligatoires.
POA : toutes les données (nom, adresse) doivent correspondre intégralement aux données figurant dans l’onglet des informations du joueur. Au moment de la vérification, le document ne doit pas dater de plus de 90 jours à compter de sa date d’émission.
POPA : toutes les données doivent correspondre intégralement aux données figurant dans l’onglet des informations des systèmes de paiement.

Les copies numérisées des documents ne sont pas acceptées à des fins de vérification.

V) Diligence renforcée et surveillance (Enhanced Due Diligence – EDD)

1. L’EDD s’applique lorsque des étapes d’examen supplémentaires sont nécessaires pour confirmer que les activités du client sont effectuées avec des fonds légitimes.

2. La procédure EDD comprend la collecte et la vérification des documents suivants :

Origine de la richesse (Source of Wealth)
Origine des fonds (Source of Funds)

3. L’EDD doit être déclenchée dans les cas suivants :

Le client est classé à haut risque selon l’évaluation du risque client et la SOW/SOF n’ont pas encore été obtenues et vérifiées.
Le client est identifié comme une PEP ou comme un parent / proche associé d’une PEP.

4. Formes acceptables de SOW :

Revenus salariaux :

Obligatoire : Relevé(s) bancaire(s) montrant la réception du salaire (minimum 3 mois) ;
Preuves supplémentaires si nécessaire : fiche de paie, lettre de l’employeur ou déclaration fiscale annuelle.

Bénéfices d’entreprise :

Obligatoire : Certificat de distribution de dividendes, certificat de titularité / incumbency ;
Preuves supplémentaires si nécessaire : comptes audités, déclaration d’expert-comptable, factures commerciales.

Vente d’actions ou autres investissements / liquidation de portefeuille :

Obligatoire : Relevé bancaire (6 mois) montrant la réception des fonds et le nom de la société d’investissement ;
Preuves supplémentaires si nécessaire : certificats d’investissement certifiés ou notes de contrat.

Vente d’un bien immobilier :

Obligatoire : Copie du contrat de vente, relevé bancaire montrant le produit de la vente ;
Preuves supplémentaires si nécessaire : lettre d’un avocat ou expert-comptable indiquant les détails du bien et le produit reçu.

Vente d’une société :

Obligatoire : Lettre détaillant la vente signée par un avocat agréé ou un expert-comptable ;
Preuves supplémentaires si nécessaire : couverture médiatique (le cas échéant).

Héritage :

Obligatoire : Copie du testament du défunt ;
Preuves supplémentaires si nécessaire : lettre d’un avocat ou acte d’homologation indiquant la valeur de la succession.

Prêt :

Obligatoire : Copie du contrat de prêt ;
Preuves supplémentaires si nécessaire : documents d’identité du prêteur.

Don :

Obligatoire : Lettre du donateur expliquant l’origine des fonds et documents d’identification certifiés du donateur ;
Preuves supplémentaires si nécessaire : passeport, relevé bancaire montrant l’origine du paiement ou selfie du donateur tenant son document.

Dépôt à terme / Épargne :

Obligatoire : Relevé d’épargne ;
Preuves supplémentaires si nécessaire : preuve d’ouverture de compte ou documents indiquant l’origine de l’épargne.

Fonds issus de gains de jeux / paris :

Obligatoire : Reçu des gains et relevé bancaire montrant l’origine des fonds déposés (6 mois).

Pension :

Obligatoire : Relevé bancaire montrant les versements de pension ;
Preuves supplémentaires si nécessaire : relevé de pension.

Minage (Mining) :

Obligatoire : Registre du montant de cryptomonnaie minée, adresse de portefeuille et hash de transaction.

VI) Gestion des paiements

Les contrôles suivants doivent être effectués pour chaque retrait :

Contrôle du compte

Le titulaire du compte auprès de la Société doit être la même personne que le titulaire du compte bancaire ou de la carte de crédit.
Toutes les informations du compte (adresse, e-mail, date de naissance, etc.) doivent être complètes et authentiques.
Les retraits seront effectués vers la même source d’origine des fonds (dans la mesure du possible).

Contrôle des mises (Wagering check)

Pour chaque retrait, il convient de vérifier si les dépôts ont été utilisés pour des mises. Un retrait ne peut pas être traité si le montant déposé n’a pas été utilisé pour miser. Si le montant déposé n’a pas été utilisé, le retrait doit être refusé.

Contrôle de l’activité (Activity check)

Les fonds déposés dans le portefeuille de jeu ne peuvent être utilisés que pour l’activité de jeu. Si la Société constate des changements réguliers du compte bancaire lié au portefeuille de jeu, le compte sera temporairement suspendu jusqu’à ce que le joueur fournisse les explications nécessaires.

Contrôle de collusion (Collusion check)

Le personnel de la Société surveille étroitement l’origine des gains obtenus par le client.
S’il existe des motifs raisonnables de soupçonner que le client tente de transférer des fonds d’un compte de jeu à un autre via des jeux permettant potentiellement des transferts p2p au moyen de mises stratégiques (p. ex. roulette, punto banco, craps, etc.), aucun paiement ne sera traité jusqu’à ce que l’activité soit examinée par le fournisseur de jeux et qu’aucune preuve de collusion ne soit constatée.

VII) Personnes politiquement exposées (PEP) et personnes sanctionnées

Une Personne Politiquement Exposée (PEP) est une personne à qui a été confiée une fonction publique éminente, telle qu’une haute personnalité politique. Les personnes étroitement liées à cette personne, par exemple les membres de la famille proche et les associés proches, sont également considérées comme des PEP.

Les PEP sont considérées comme présentant un risque de blanchiment de capitaux, car elles peuvent être exposées à des biens générés par la corruption et la corruption active/passive du fait de leur position.

Novatrix SRL effectue un filtrage manuel des clients via l’OSINT (open-source intelligence) et les liens suivants sont, « au minimum », pris en compte pour ce filtrage manuel :

Lorsqu’il est établi qu’un client pourrait être une PEP, les mesures suivantes s’appliquent :

le client est invité à fournir POI, POIA et un selfie (si non obtenus auparavant) ;
l’unité conformité AML de Novatrix SRL procède à l’examen du compte pour déterminer si le client est une PEP avérée ;
si le client est déterminé comme étant une PEP avérée :
- des mesures EDD sont appliquées ;
- l’approbation de la direction générale est demandée pour poursuivre la relation d’affaires ;
- si la décision est de poursuivre la relation, des mesures de surveillance sont mises en place.

Les nouveaux clients sont contrôlés quant à leur statut PEP dans un délai de 30 jours à compter du début de la procédure CDD.

Les personnes sanctionnées sont considérées comme présentant un risque de blanchiment de capitaux, car elles peuvent être exposées à des biens générés par la corruption et la corruption active/passive du fait de leur position.

Novatrix SRL effectue un filtrage manuel des clients via l’OSINT et les liens importants suivants sont, « au minimum », pris en compte :

Si un client est signalé comme pouvant figurer sur une liste de sanctions financières :

le client est immédiatement gelé et tous ses fonds sont également gelés ;
un formulaire de rapport interne doit être immédiatement transmis au MLRO.

Les nouveaux clients sont contrôlés quant à leur statut de sanctions (SL) dans un délai de 30 jours à compter du début de la procédure CDD. Les clients actifs sont revus sur une base mensuelle.

Une fois l’enquête appropriée menée, et s’il est confirmé que le client est effectivement susceptible d’être une personne soumise à des sanctions financières, le MLRO soumettra un rapport à l’autorité compétente afin de signaler les actions entreprises concernant le client.

VIII) MLRO

Le MLRO est la première personne à notifier lorsque des soupçons de blanchiment de capitaux apparaissent.

Le MLRO est nommé par la direction générale et formé aux facteurs de risque de blanchiment auxquels l’entreprise est exposée. Lorsque l’entreprise nomme le MLRO, les autorités compétentes doivent en être informées. Les principales missions du MLRO sont :

a) Se tenir à jour concernant les législations AML/CTF.

b) S’assurer que la mise en œuvre se fait conformément aux procédures internes.

c) S’assurer que des formations anti-blanchiment sont régulièrement dispensées au personnel.

d) Enregistrer et mettre à jour les évaluations des risques.

e) Recevoir et évaluer les rapports internes.

f) Conseiller, guider et assister.

g) Tenir des données statistiques.

h) Déposer des déclarations d’opérations suspectes (STR) auprès de la Tobique Gaming Commission.

Tous les incidents impliquant une personne ou une transaction suspecte en matière de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme doivent être signalés à la Tobique Gaming Commission par le MLRO dans un délai de 5 jours ouvrables.

Dans le rapport d’opération suspecte (Suspicious Transaction Report), le MLRO doit fournir une explication claire et complète du comportement suspect, incluant l’identification du client et les enregistrements de transaction.

IX) Conservation des registres (Record keeping)

Les registres suivants sont conservés :

Registres d’identification :
Copie du document d’identité ;
Copie d’un relevé bancaire/de carte de crédit ;
Références.

Détails des enregistrements de transaction :
Méthode de dépôt/retrait utilisée ;
Identité de la personne effectuant la transaction ;
Destination des fonds ;
Autorisation des paiements par carte de crédit effectués par nos sociétés de compensation ;
Volume des transactions.

Les registres sont conservés pendant 5 ans après la fin de la relation d’affaires, conformément à la directive.

X) Formation du personnel (Staff training)

Des formations périodiques garantissent que le personnel est informé et conforme aux exigences réglementaires en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux.

XI) Recrutement des employés (Employee hiring)

Pour tous les nouveaux employés recrutés par la Société, la Société effectuera une vérification approfondie des antécédents et divers documents de diligence raisonnable seront collectés à titre de référence (acte de naissance, extrait de casier judiciaire vierge, etc.). Des entretiens sont menés et les références demandées sont vérifiées, lorsque cela est possible.

La politique de la Société prévoit également que tous les nouveaux employés reçoivent une formation relative à la politique de lutte contre le blanchiment de capitaux et aux procédures internes mises en place pour atténuer ce risque.